Meglio pagare le commissioni o la parcella ?

31/gen/2018
Marco Boschetti

Quanto costano ai risparmiatori italiani i consigli finanziari ? Se facciamo riferimento al fatturato dichiarato dalle società di intermediazione del risparmio, gli italiani pagano commissioni elevate (molto più della media europea). Non solo, da un’indagine di CONSOB risulta che il 45% dei risparmiatori non sa come viene remunerato l’intermediario, mentre il 37% pensa sia gratuito.

Gli intermediari finanziari (dipendenti di banca, promotori finanziari, assicuratori ecc.) sono pagati dalle loro società per vendere prodotti prestabiliti, quelli ricchi di commissioni, per garantirsi un maggior guadagno a discapito dell’investitore, riuscendo anche a farti credere si tratti di una scelta personalizzata. Se potete, provate a chiedere ad altri cliente della stessa banca o promotore finanziario, scoprirete che avete sottoscritto tutti gli stessi prodotti, questo vi farà parecchio incazzare, ma è la realtà commerciale.

Se diversamente decidete di farvi consigliare da un consulente indipendente, sarete chiamati a pagare una parcella oltre alle commissioni, che per effetto della consulenza saranno inferiori. La parcella viene predisposta prima di ricevere il servizio, così da poterla prima valutare ed infine, se vantaggiosa, sottoscriverla. Viene calcolata in trasparenza, considerando la professionalità e del tempo necessario da dedicare al cliente ed è sempre inferiore ai benefici ottenuti dalla stessa consulenza.

Pagando la parcella, il risparmiatore si garantisce le scelte più adatte a lui, l’utilizzo di strumenti efficienti con ridotte commissioni e maggiori potenzialità per raggiungere gli obiettivi di investimento. Con la prescrizione del consulente indipendente, il cliente potrà andare direttamente nella sua banca e pretendere di acquistare proprio quelli, mantenendo al sicuro la disponibilità del suo patrimonio.

La preoccupante educazione finanziaria degli italiani, unitamente all’atavica concezione di banca, rende difficile per molti risparmiatori considerare la banca come un vero e proprio negozio, un’attività commerciale a scopo di lucro, non certo un ente di beneficienza, oltre a limitare la diffusione della consulenza indipendente.

I numeri sono una logica conseguenza: oltre l’80% dei risparmiatori acquista prodotti finanziari suggeriti da banche, promotori o assicuratori, spesso ignorando la natura degli investimenti sottoscritti, i rischi e le commissioni sostenute. Meno del 10% dei risparmiatori preferisce pagare la parcella per essere seguiti passo a passo nella scelta e coordinamento degli investimenti. Stanchi del tradizionale rapporto subordinato alla vendita, prediligono informazioni chiare e trasparenti al fine di individuare le soluzioni più adatte ai loro interessi, gli eventuali rischi e costi d’investimento.

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