Mediolanum, una boutique finanziaria !

09/gen/2018
Marco Boschetti

L’offerta di prodotti finanziari nel nostro paese ha assunto dimensioni via via sempre maggiori, arricchendosi di tantissimi nuovi prodotti, i quali vengono abilmente collocati tra il pubblico dei risparmiatori da una schiera di venditori professionisti, i promotori finanziari.

Recentemente, si è provveduto a cambiare il loro nome, sostituendolo con “Consulenti Finanziari abilitati all’offerta fuori sede” per levarsi di dosso l’alone del venditore e vestire i panni del professionista.

Nel contesto finanziario, Banca Mediolanum (la banca costruita intorno a te), ha risolto molto tempo prima questo aspetto di facciata, rinominando il suo esercito di procacciatori d’affari con l’appellativo di “Family Banker”.

Con altrettanta lungimiranza poi, ha messo in atto una campagna acquisti reclutando direttori ed operatori di banche concorrenti, combinando in questo modo l’abilità di vendita dei prodotti d’investimento tipica dei promotori finanziari, con quella tipica dei bancari nel collocare conti correnti, carte di credito e mutui.

Attualmente Banca Mediolanum conta oltre 4.000 Family Banker, i quali vengono istruiti ed uniformati allo standard di vendita del gruppo attraverso un ingegnoso percorso “universitario” organizzato da Mediolanum attraverso una società del gruppo, la Corporate University S.p.A. che gestisce, mantiene e sviluppa tutte le attività formative del gruppo.

Quando pensiamo agli uffici finanziari Mediolanum, non è affatto esagerato definirli Boutique Finanziarie, i prodotti d’investimento proposti sono corredati di commissioni più o meno implicite. Come ad esempio i piani individuali di risparmio (PIR), proposti principalmente per il beneficio fiscale intrinseco che concedono. Molto spesso questo beneficio fiscale viene completamente azzerato dalle commissioni del prodotto.

Se parliamo invece di fondi communi di investimento, possiamo notare che i clienti Mediolanum hanno guadagnato meno rispetto a chi ha investito in altre società, per effetto delle COMMISSIONI DI PERFORMANCE applicate dalla società di gestione (SGR), con particolare riferimento agli investimenti di lungo periodo (10 anni). Vengono calcolate in percentuale sul differenziale che si crea tra il rendimento del fondo e l’andamento di un indice di riferimento. Per motivi di omogeneità, all’investimento obbligazionario viene abbinato un analogo indice di riferimento obbligazionario, se l’investimento è speculativo l’indice sarà azionario e così via.

Alcune società di gestione, come Mediolanum, Azimut e non solo, utilizzano indici di riferimento NON OMOGENEI accostando, per esempio, indici monetari ad investimenti Azionari. La diversa natura finanziaria tra indice ed investimento provoca un prelievo continuo di commissioni di performance che le società di gestione prelevano dai vostri investimenti. Queste commissioni rappresentano uno dei costi maggiormente variabili e lesivi per i rendimenti dei risparmiatori, in grado anche di annullare il rendimento del vostro investimento.

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