Due mesi fa abbiamo conosciuto Giuseppe, un cliente della Bcc, al quale era stato fatto una proposta di investimento su una gestione patrimoniale in fondi (GPF) linea etica.
Prima di accettare la proposta della sua Banca, Giuseppe ha ritenuto opportuno chiedere un parere obiettivo al Family Office Rimini, che dista poche centinaia di metri dalla sua abitazione, per ricevere un parere terzo alla proposta della sua Banca.
Il nostro Studio ha provveduto, prima di tutto, a conoscere personalmente il sig. Giuseppe, cercando di inquadrare la sua vita lavorativa/famigliare, oltre alla situazione patrimoniale e finanziaria. In seguito abbiamo individuato il livello di cultura finanziaria, la propensione al rischio, le scelte passate e gli obiettivi di spesa future. Una volta raccolto tutte le informazioni necessarie per contraddistinguere il sig. Giuseppe, siamo entrati nel merito della proposta di vendita della sua Banca individuando costi, rischi e rendimenti.
La nostra analisi ha rivelato commissioni ricorrenti annue di amministrazione dello 0.5% calcolate sul capitale investito, oltre alle commissioni ricorrenti annue di gestione dei fondi comuni sottostanti (di cui è composto la GPF) dell’1% sul capitale investito. Per individuare le potenzialità di rendimento di questo strumento, abbiamo prima di tutto individuato la composizione dello strumento consigliato dalla BCC, che prevedeva 80% obbligazionario/monetario e 20% azionario, poi abbiamo calcolato il rendimento ottenuto dai fondi comuni sottostanti nel corso dell’anno 2015, 2016 e 2017.
Conclusioni:
I titoli obbligazionari/monetari (80% dell’investimento), hanno ottenuto un rendimento nel triennio 2015/2017 negativo di €. 2200,00 (– 2,75%). Il comparto azionario (20% dell’investimento) unico motore potenziale di rendimento, ha ottenuto nello stesso periodo un rendimento di €. 1.684,00 (8,42%), con un rendimento complessivo di €. -516,00 (- 0,512%).
Questo risultato è calcolato al netto delle commissioni pagate dal sottoscrittore, il quale paga costi di amministrazione e gestione nel triennio di €. 4.488,00, annullando di fatto tutto il rendimento della GPF.
La GPF consigliata dalla Banca, anche se non classificabile come strumento rischioso, si è rivelata uno strumento inefficiente, cioè con un rapporto costi/benefici non adatto per il sig. Giovanni. Contrariamente invece, la Banca si garantisce un elevato guadagno, interamente decurtato dal capitale dell’investitore.
Se vuoi dare più valore ai tuoi risparmi, PRIMA di acquistare il primo strumento finanziario che ti viene proposto, chiedi sempre consigli a chi non ha nulla da venderti, potrai salvare cosi i tuoi risparmi.
Inoltre, ricorda sempre, qualsiasi investimento richiede una costante verifica per evitare inutili perdite e soprattutto per consolidare i risultati ottenuti.
La consulenza indipendente è l’unica soluzione che non ha nulla da venderti, solo buoni consigli per affrontare le scelte più adatte ai tuoi interessi.
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